Sí, el fraude con tarjeta de débito y el fraude con tarjeta de crédito se rigen por leyes federales completamente distintas y tienen límites de responsabilidad diferentes. El fraude con tarjeta de crédito está regulado por la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA), que limita su responsabilidad máxima a $50 dólares independientemente de cuándo lo reporte. Debido a que las tarjetas de crédito utilizan la línea de crédito del banco, su cuenta corriente personal no se ve vaciada directamente, lo que significa que su dinero en efectivo nunca desaparece durante una investigación.
El fraude con tarjeta de débito recae bajo la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA), lo que significa que el dinero robado sale directamente de su cuenta corriente personal. Esto hace que el fraude de débito sea mucho más urgente y estresante, ya que su dinero real ha desaparecido, lo que puede causar cheques sin fondos y cargos por sobregiro. Los plazos de reporte estrictos y escalonados bajo la EFTA hacen que la recuperación de fondos de débito sea mucho más sensible al tiempo que una disputa estándar de tarjeta de crédito.
