Preguntas frecuentes

Las corporaciones y agencias de crédito a menudo priorizan la eficiencia económica y las ganancias sobre la precisión. Para ahorrar dinero, utilizan un software deficiente de coincidencia de nombres que solo analiza el nombre y el apellido, ignorando por completo las fechas de nacimiento, los Números de Seguro Social o las direcciones. Esto significa que… [Leer Más]

Cuando solicita una hipoteca o un préstamo para automóvil para proveer a su familia, los concesionarios y los bancos revisan su historial crediticio. Si aparece una falsa alerta de OFAC, esto lo etiqueta como un posible terrorista o narcotraficante. Debido a que la ley federal prohíbe estrictamente a las empresas hacer negocios con personas en… [Leer Más]

Sí, las empresas de verificación de antecedentes laborales a menudo extraen datos de las mismas bases de datos defectuosas que utilizan las agencias de crédito. Si un posible empleador ve una alerta de OFAC que lo clasifica como un individuo sancionado, es casi seguro que retirará una oferta de trabajo o terminará su empleo actual… [Leer Más]

Es increíblemente frustrante cuando usted proporciona pruebas claras de su identidad, y sin embargo, las enormes agencias de informes crediticios ignoran la verdad y mantienen una falsa etiqueta de terrorista en su expediente. Estas corporaciones procesan las disputas utilizando sistemas automatizados, rechazando a menudo reclamos válidos sin ninguna revisión humana real solo para ahorrar dinero…. [Leer Más]

Una falsa alerta en una lista de vigilancia del gobierno es mucho más grave que un error estándar en el reporte de crédito. Cuando los bancos y las instituciones financieras ven esta marca en su expediente, sus sistemas automatizados a menudo congelan sus cuentas de cheques y ahorros de inmediato para cumplir con estrictas regulaciones… [Leer Más]

Bajo la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA, por sus siglas en inglés), los bancos están obligados a investigar las transacciones no autorizadas con tarjetas de débito y reembolsar su dinero. Sin embargo, las instituciones financieras frecuentemente deniegan reclamos legítimos al concluir de manera incorrecta que se utilizó su número de identificación personal (PIN),… [Leer Más]

La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) establece plazos estrictos para reportar cargos no autorizados con tarjeta de débito. Para minimizar su responsabilidad financiera, debe notificar a su banco dentro de los dos días hábiles posteriores a descubrir que su tarjeta física o PIN se ha extraviado o ha sido robado. Si espera más… [Leer Más]

Su responsabilidad financiera por cargos no autorizados con tarjeta de débito depende en gran medida de la rapidez con la que reporte el incidente a su institución financiera. Bajo la ley federal, si usted reporta la pérdida o robo de su tarjeta antes de que se realice cualquier cargo no autorizado, no será responsable por… [Leer Más]

Sí, en la mayoría de los casos, los bancos están legalmente obligados a otorgar un crédito provisional si su investigación de fraude demora más de 10 días hábiles. Esto significa que el banco debe depositar temporalmente el monto en disputa de vuelta en su cuenta corriente mientras continúan revisando su reclamo. Esta protección al consumidor… [Leer Más]

Sí, el fraude con tarjeta de débito y el fraude con tarjeta de crédito se rigen por leyes federales completamente distintas y tienen límites de responsabilidad diferentes. El fraude con tarjeta de crédito está regulado por la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA), que limita su responsabilidad máxima a $50 dólares independientemente de cuándo… [Leer Más]